La mise en place d’un contrat d’affacturage en confidentiel (ou non notifié) permet à l’entreprise de financer son poste clients en toute confidentialité :
La mise en place d’un contrat d’affacturage confidentiel permet à l’entreprise de financer son poste clients en toute confidentialité, en conservant la main sur la gestion et la relance, tout en bénéficiant d’une garantie contre l’insolvabilité (si elle le souhaite ou si le factor l'impose) :
Absence de notification: Les clients de l’entreprise ne sont pas informés de l’existence d’un contrat d’affacturage. Les factures ne comportent aucune mention de subrogation de créance, les règlements sont encaissés sur un compte dédié au nom de l’entreprise.
Gestion déléguée du poste client: L’entreprise conserve la main sur son poste client: Recouvrement des créances, encaissement sur le compte dédié et tenue de la comptabilité client.
Assurance du poste client: Garantie contre l’insolvabilité (en option en fonction de la qualité du poste clients et de son dégré d'atomisation).
La commission d’affacturage qui est calculée sur le CA TTC confié au factor. Elle est le plus souvent perçue sur chaque cession de créances et comprend un minimum annuel.
Cette commission rémunère les services apportés par la société d’affacturage : gestion des factures et assurance-crédit en cas d’impayés.
Son taux est fixé en fonction de la qualité et du nombre des clients cédé, du nombre de factures à traiter, le volume de factures à traiter et de la qualité financière de l’adhérent. Le niveau de la commission pourra être influencé par la présence ou non d’assurance-crédit.
Le taux de financement qui s’applique aux avances de trésorerie avant le règlement effectif des factures confiées au factor. Ce taux s’indexe sur un taux de marché type EURIBOR 3 mois ou 1 mois auquel va s’ajouter une marge. Comptez en fonction de la qualité et de la taille du dossier de 0,50 % de marge à plus de 3%.
A ces deux postes principaux viennent s’ajouter « les frais annexes » tels que l’abonnement à internet, les frais de dossier (à la mise en place du contrat) les frais annuels d'audit (réalisé au moins une fois par an par le factor).
On retrouve des avantages identiques à ceux du full factoring avec en plus :
Peu d’inconvénients à l’affacturage confidentiel sauf peut-être :
EXPRIMEZ VOTRE BESOIN
- Le client débiteur n’est pas informé de la cession de sa facture et de l’existence d’un contrat d’affacturage.
- L'adhérent est responsable de la tenue du poste clients et à ce titre en tient la comptabilité et assure le recouvrement dans le cadre d’un mandat de gestion délégué par le factor.
La technique
La mise en place d’un contrat d’affacturage confidentiel permet à l’entreprise de financer son poste clients en toute confidentialité, en conservant la main sur la gestion et la relance, tout en bénéficiant d’une garantie contre l’insolvabilité (si elle le souhaite ou si le factor l'impose) :
Absence de notification: Les clients de l’entreprise ne sont pas informés de l’existence d’un contrat d’affacturage. Les factures ne comportent aucune mention de subrogation de créance, les règlements sont encaissés sur un compte dédié au nom de l’entreprise.
Gestion déléguée du poste client: L’entreprise conserve la main sur son poste client: Recouvrement des créances, encaissement sur le compte dédié et tenue de la comptabilité client.
Assurance du poste client: Garantie contre l’insolvabilité (en option en fonction de la qualité du poste clients et de son dégré d'atomisation).
Le prix
Deux postes principaux
La commission d’affacturage qui est calculée sur le CA TTC confié au factor. Elle est le plus souvent perçue sur chaque cession de créances et comprend un minimum annuel.
Cette commission rémunère les services apportés par la société d’affacturage : gestion des factures et assurance-crédit en cas d’impayés.
Son taux est fixé en fonction de la qualité et du nombre des clients cédé, du nombre de factures à traiter, le volume de factures à traiter et de la qualité financière de l’adhérent. Le niveau de la commission pourra être influencé par la présence ou non d’assurance-crédit.
Le taux de financement qui s’applique aux avances de trésorerie avant le règlement effectif des factures confiées au factor. Ce taux s’indexe sur un taux de marché type EURIBOR 3 mois ou 1 mois auquel va s’ajouter une marge. Comptez en fonction de la qualité et de la taille du dossier de 0,50 % de marge à plus de 3%.
A ces deux postes principaux viennent s’ajouter « les frais annexes » tels que l’abonnement à internet, les frais de dossier (à la mise en place du contrat) les frais annuels d'audit (réalisé au moins une fois par an par le factor).
Avantages / Inconvénients
Avantages
On retrouve des avantages identiques à ceux du full factoring avec en plus :
- La confidentialité
- La maîtrise de la relance
- Le rechargement de la balance clients
Inconvénients
Peu d’inconvénients à l’affacturage confidentiel sauf peut-être :
- Un audit préalable puis au minimum 1 audit par an de la part de la société d’affacturage qui va s’assurer de la qualité des process internes de suivi des créances clients et de leurs relances.
- Une adaptation des fichiers informatiques qui doivent être compatibles avec les formats imposés par la société d’affacturage
- Une technique réservée à une clientèle de qualité présentant un CA minimum de 7 M€ et une cotation Banque de France d’un minimum de 5.
Les conseils du Comptoir Financier
- Comparez le rechargement automatique en masse de la balance clients et le ligne à ligne : chacune de ces solutions peut être adaptée à votre situation. Un fonctionnement en ligne à ligne peut être plus simple à gérer et confortera le factor dans son risque.
EXPRIMEZ VOTRE BESOIN