Les avances en devises permettent de financer des opérations commerciales à l’étranger. Ce sont des avances consenties aux importateurs de marchandises ou de services jusqu’à la date de règlement prévue par le contrat. Elles sont remboursées lors de la réception des devises liées au contrat. L’avance en devises constitue donc à la fois un mode de financement et une technique de protection contre le risque de change.
L’entreprise définit avec sa banque le montant de son besoin et lui précise la devise qu’elle souhaite utiliser.
La banque présente un dossier de crédit à son Comité afin de faire valider la ligne et revient vers l’entreprise en lui précisant :
La banque pourra en outre proposer une durée maximum d’utilisation : 60 jours , 90 jours…
En résumé l’avance en devise est un découvert autorisé en devise.
Plusieurs coûts à prendre en compte :
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La technique
L’entreprise définit avec sa banque le montant de son besoin et lui précise la devise qu’elle souhaite utiliser.
La banque présente un dossier de crédit à son Comité afin de faire valider la ligne et revient vers l’entreprise en lui précisant :
- Le montant maximum autorisé
- La devise
- Le taux
- Les éventuelles garanties demandées.
La banque pourra en outre proposer une durée maximum d’utilisation : 60 jours , 90 jours…
En résumé l’avance en devise est un découvert autorisé en devise.
Le prix
Plusieurs coûts à prendre en compte :
- Des frais de dossier
- Le taux du découvert en devise : en principe le taux de l’euro devise plus une marge qui pourra varier de 0,50% à 3% en fonction de la qualité du client
Avantages / Inconvénients
Avantages
- Souplesse du fonctionnement
- Le coût est essentiellement variable (les intérêts) et sera fonction de l’utilisation de l’avance en devise.
Inconvénients
- Concours bancaire difficile à obtenir (« c’est du blanc » !) et qui reste réservé aux meilleurs clients.
- Concours bancaire à court terme que la banque pourra remettre en cause avec un préavis de 60 jours maximum.
Les conseils du Comptoir Financier
- Demandez une confirmation écrite à votre banque précisant le montant de l’avance en devise accordée, le taux de référence utilisée et la marge
- Attention aux frais de dossier qui pourraient s’accumuler : frais annuel de renouvellement + frais de mise en place...
- En cas de difficultés pour obtenir ce type de concours, pensez à l’affacturage qui permet de mobiliser efficacement son poste clients. La trésorerie ainsi disponible permettra un règlement rapide de vos fournisseurs à l’étranger.
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