La mobilisation du poste clients peut constituer une solution simple afin de dégager la trésorerie nécessaire aux paiements comptants d’importations. Les fournisseurs, notamment asiatiques, réclament bien souvent l’ouverture de crédits documentaires par leurs acheteurs. Ces derniers se tournent alors vers leurs banques qui estiment un crédit documentaire aussi risqué qu’une autorisation de découvert sans garanties.
Certains établissements financiers proposent, à l’appui d’une cession de bon de commande ferme et irrévocable ou de contrats, de financer les achats fournisseurs. On parle de « Bills Financing » ou de « Purchase financing ».
On retrouvera les principaux coûts liés à un contrat d’affacturage classique.
Ce type de besoin de financement ne rencontre que peu d'offres sur le marché. Elles restent réservées à des entreprises de première qualité.
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Certains établissements financiers proposent, à l’appui d’une cession de bon de commande ferme et irrévocable ou de contrats, de financer les achats fournisseurs. On parle de « Bills Financing » ou de « Purchase financing ».
La technique
- Cession à la société d’affacturage de votre bon de commande ferme et irrévocable (le bon de commande est assimilé à une créance en germe) ou du contrat
- L'établissement finance directement (par l’ouverture du crédit documentaire import) ou indirectement (en contre garantissant votre banque) le paiement comptant de votre fournisseur
- À la livraison des marchandises chez votre client, vous cédez la facture à la société d’affacturage qui prend le relais via un affacturage classique de la créance.
Le prix
On retrouvera les principaux coûts liés à un contrat d’affacturage classique.
Avantages / Inconvénients
Avantages
- Satisfaction des fournisseurs qui sont réglés rapidement
- Possibilité de négocier un escompte auprès des fournisseurs pour règlement comptant
Inconvénients
- Coût financier à comparer à la marge réalisée sur ses opérations d’importation
- Cette technique de financement ne concerne que des entreprises de qualité présentant des commandes et/ou contrats significatifs (au moins = à 5 M€)
Les conseils du Comptoir Financier
Ce type de besoin de financement ne rencontre que peu d'offres sur le marché. Elles restent réservées à des entreprises de première qualité.
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